Trimiteți un e-mail unui prieten

Suma minimă de acoperire a răspunderii pe care trebuie să o mențineți variază de la stat la stat. Dar, aveți grijă, deoarece fiecare stat își stabilește propriile „minime” legale care vă pot oferi sau nu suficientă acoperire. Dincolo de aceste minime legale, orice acoperire suplimentară este achiziționată la discreția cumpărătorilor. Cheia aici este să găsești un echilibru între acoperirea adecvată și plata în exces pentru asigurare, pentru a avea liniște sufletească pentru tine și familia ta.

Există mai multe tipuri diferite de acoperire de asigurare pe care le veți întâlni în timp ce cumpărți tarifele. Vătămările corporale și acoperirea pagubelor materiale sunt cele mai frecvente, deoarece sunt obligatorii în majoritatea statelor. Mulți asigurători oferă, de asemenea, o acoperire suplimentară cu diferite niveluri de protecție financiară. Vom ajunge la cei într-un minut, dar trebuie să știți mai întâi câteva lucruri.

Orientările generale publicate de Consumer Reports sugerează minimum 100.000 USD de persoană pentru o răspundere adecvată pentru vătămare corporală și 300.000 USD per accident, plus 100.000 USD pentru răspunderea pentru daune materiale. Asiguratorul dumneavoastră va plăti aceste sume către cineva cu care ați fost implicat într-un accident. Răspunderea corporală pentru vătămare corporală este necesară în majoritatea statelor și compensează șoferul și pasagerii unui alt vehicul cu care ai fost într-un accident. Pasagerii din vehiculul dvs. sunt de asemenea acoperiți. Protejarea activelor împotriva proceselor este punctul cheie din spatele acestei acoperiri. Ai putea fi trimis în judecată chiar dacă accidentul nu este vina ta.

Acest tip de acoperire este vândut în mod incremental și desemnează atât cantitatea de acoperire de persoană pe care o ai într-un accident, cu o limită suplimentară pe accident. Dacă ar trebui să cumpărați 100.000 USD / 300.000 USD de acoperire a vătămărilor corporale, de exemplu, atunci fiecare persoană rănită într-un accident în care aveți vina ar putea fi compensată cu 100.000 USD, dar numai până la 300.000 USD pe accident.

Cât de multă acoperire aveți nevoie este de activele pe care trebuie să le protejați. Luați în considerare acest lucru: Dacă faceți 25.000 USD pe an și închiriați un apartament, 50.000 $ / 100.000 USD ar trebui să fie suficienți. Cu toate acestea, dacă obțineți peste 60.000 de dolari, dețineți un apartament în valoare de 150.000 de dolari și aveți încă 25.000 de dolari în investiții personale, atunci 100.000 USD / 300.000 de dolari de acoperire reprezintă mai mult ceea ce căutați.

Prima de răspundere pentru vătămarea corporală depinde de mai multe variabile, de la vârstă și starea civilă, la registrul dvs. de credit și de conducere. Unde locuiți are, de asemenea, un impact mare asupra ratei dvs. De exemplu, Departamentul de Asigurări de Stat din New York spune că, un bărbat căsătorit, în vârstă de 35 de ani, care locuiește în județul rural din Cortland, pentru a-și crește acoperirea până la 100.000 $ / 300.000 dolari, de la 25.000 $ / 50.000 $, ar plăti în medie 86 $ mai mult pe an. În Marele Apple, același bărbat ar trebui să plătească 240 USD suplimentar pe an, deoarece frecvența accidentelor și a vătămărilor corporale este semnificativ mai mare.

Dacă aveți active substanțiale, primiți 300.000 de dolari pentru vătămări corporale în politica auto și 300.000 de dolari pentru partea de răspundere a poliței de proprietari de locuințe. Apoi, cheltuiți încă 150 USD până la 300 USD pentru o politică umbrelă de 1 milion USD pentru a vă acoperi împotriva tuturor tipurilor de cereri de răspundere civilă. Dacă doriți totuși mai multă acoperire, pentru un milion suplimentar, costul este neglijabil. Institutul de Informații despre Asigurări spune că, de obicei, este de 75 USD pentru a-ți mări acoperirea la 2 milioane USD și apoi 50 USD pentru fiecare milion suplimentar de acoperire.

Daunele asupra proprietății răspund pentru repararea și înlocuirea vehiculului sau / sau a bunului altcuiva în caz de accident. Minimele de stat pot avea o acoperire de până la 5.000 de dolari, dar acest lucru este suficient pentru a începe chiar repararea unui nou Cadillac sau Mercedes-Benz, de exemplu. O strategie mai bună ar fi să aveți o acoperire de 50.000 USD pe fiecare vehicul pe care îl dețineți. Pariul cel mai sigur ar fi, totuși, să ai cel puțin 100.000 USD în acoperirea totală a răspunderii pentru daune materiale.

Majoritatea polițelor de asigurare auto pot avea adăugări de protecție mai specifice. Se vor aplica costuri suplimentare. Mulți șoferiști optează pentru acoperirea globală și de coliziune, deoarece plătește în mod convenabil atunci când vehiculul este avariat sau pierdut din cauza unor lucruri precum vandalism, dezastre naturale și furt. Pe de altă parte, coliziunea plătește pentru repararea sau înlocuirea completă a vehiculului dvs. după un accident. Deductibilele pentru fiecare acoperire variază de la 250 USD la 1.000 USD pentru cerere, iar asigurații își aleg, de regulă, propriile. Este cea mai bună idee să mergi cu cea mai mare deductibilă pe care ți-o poți permite. Acesta va reduce prima pentru acest tip de acoperire, dar scopul real al acoperirii prin coliziune este să vă protejați împotriva pierderilor mari, mai degrabă decât a celor mici. Uneori, are mai mult sens să plătești din buzunar pentru mici reparații.

Coliziunea și cuprinzătoare pot constitui 30-40% din prima totală. Acestea reprezintă o acoperire în valoare de numerar, ceea ce înseamnă că, dacă vehiculul dvs. este scris, valoarea Kelley Blue Book este cea mai mare pe care o puteți recupera. Este indicat să renunțați la această acoperire pe vehiculele mai vechi și să economisiți aluat dacă costul coliziunii și cuprinzător este mai mare de 10 la sută din valoarea contabilă a vehiculului dvs. În general, acest lucru este de aproximativ cinci ani pentru majoritatea vehiculelor. Cea mai mare considerație ar trebui să fie că, dacă scapi de această acoperire și vehiculul tău este furat, scris sau deteriorat într-un accident din culpă, vei fi cel blocat care plătește facturile..

Acoperirea automobilistului neasigurat sau subasigurat este o opțiune netă de siguranță care plătește costuri medicale și / sau de înmormântare pentru dumneavoastră și familia dvs. dacă sunteți rănit sau mai rău de către un șofer lovit și condus sau un șofer fără suficientă asigurare pentru a acoperi daunele. Aceste politici acoperă de obicei accidentele de biciclete și pietoni; și, plătiți pentru daune materiale și / sau vătămări corporale cauzate de un alt șofer care nu are asigurare de răspundere civilă. Mulți experți consideră că această acoperire este esențială, având în vedere prevalența șoferilor neasigurați la nivel național. Ar trebui să obțineți aceeași sumă ca și pentru răspunderea pentru vătămare corporală, care, în medie, costă aproximativ 40 de dolari pe an pentru 100.000 de dolari și va compensa tot ceea ce asigurarea dvs. medicală nu acoperă..

Acoperirea cu protecția vătămărilor personale plătește cheltuieli medicale și / sau de înmormântare pentru tine și familia ta, care rezultă dintr-un accident, indiferent de vina a fost aceasta. Nu este necesar dacă țineți politici separate de sănătate, viață și dizabilitate. Dacă acesta este cazul, săriți peste aceasta, deoarece aceste tipuri de cheltuieli sunt deja acoperite. Dacă nu sunteți sigur, accesați politicile respective și începeți să citiți.

Majoritatea companiilor de asigurări vor încerca să vă vândă orice număr de suplimente de poliță pentru a merge împreună cu elementele esențiale. Nu ești obligat să iei aceste accesorii și multe nu chiar merită. Rambursarea închirierii, de exemplu, plătește o sumă ușoară pe zi în timp ce mașina dvs. este în reparare după un accident. Nu numai că rambursarea închirierii este de obicei mică și șansele de a avea nevoie la fel de la distanță, limita ei este adesea eliminată chiar înainte de finalizarea reparațiilor sau înainte de a găsi o înlocuire adecvată în cazul în care vehiculul dvs. a fost anulat. Aveți șanse mai bune ca celălalt șofer să aibă vina, caz în care asigurarea lor va plăti pentru asta.

Un alt supliment este acoperirea asistenței rutiere, care plătește remorcarea vehiculului către un dealer sau atelier de reparații. De la 20 la 25 de dolari sau mai mult pe an, banii dvs. ar fi cheltuiți mai bine pentru AAA sau pentru un alt membru al clubului auto dacă nu sunteți deja unul.

Unul care este exponențial mai util, însă, este acoperirea completă a sticlei. Asigurați-vă că întrebați despre asta, deoarece parbrizele sparte sunt obișnuite și costisitoare de înlocuit. În plus, nu știi niciodată când unul dintre copiii vecini va jigni un teren pe bancheta din spate.